·《新说法》文稿·
[内容提要]
[画外音] 同事代办信用卡，卡还没收到，已经透支三万六千八。
[采访] 孔燕 他们说你这张卡被消费了，开户了，然后我就肯定紧张，因为金额太大。
[画外音] 信用卡究竟被谁冒领？他用什么手段开卡、刷卡？
[采访] 市北公安分局经侦大队民警 吕恒利 找到这个人应该是本案侦破的关键。
[画外音] 类似事件为何频频出现？我们怎样保证信用卡的使用安全？《丢失的秘密》，《新说法》精彩故事稍后为你讲述。
丢失的秘密
编导 石荣标
摄像 石荣标
片头语：什么是秘密？以前，它们一般都留在心底；现在，我们的身份，收入，证件的号码，都成了秘密。秘密泄露，就可能带来巨大的经济损失。可是，我们究竟会不会保密呢？您正在收看的是新说法《丢失的秘密》！
[主持] 《新说法》精彩故事正在讲述。各位好，我是李黎。我手里拿的这个小东西，可能您也有，对，信用卡。这是个好东西，说白了，就是可以用你的身份和信用来换钱花，它方便，有的时候还能救救急——当然，这钱花了还得还回去，不然就没信用了。今天咱们要说的这位，信用看起来挺足，按照现在流行的信用卡办理方法，她能办下来透支额度为3万7千块的信用卡。不过，也正是因为用了这个流行的办法，她最后是用自己的身份给别人换来了钱花，当然，账还得记在她头上。因为她的这个经历有很大的普遍性，所以建议您，如果也正在或者正要办理信用卡的话，能够关注我们的这个故事。
[解说] 她叫孔燕，台东某大型家电连锁超市的工作人员。看这姑娘那焦急的样子，估计您也猜出来了，肯定是遇到了什么麻烦。什么麻烦呢？再一问，哎呀这事儿还不小，孔女士让同事代办了一张信用卡，卡还没拿到呢，就已经欠下了银行36800块钱！
[同期声] 某大型家电连锁商场工作人员 孔燕 当时因为我办卡以后一直没收到，没收到就一直给银行打电话，客服，然后他们说你这张卡被消费了，开户了，然后我就肯定紧张，因为金额太大。
[解说] 36800块钱可不是个小数目，也难怪孔女士着急。可是，当初这卡是怎么办的，怎么就办到了别人的手里，还被消费了这么多呢？在孔女士断断续续的讲述中啊，我们就了解到了事情的大体经过：这张卡呢，是在2007年的8月份，她让同事给代办的，透支额度是37000块钱。当时她交上了自己的身份证复印件、工作证明等等这些材料，还填写了一张正式的申请表，就开始在单位里慢慢的等了。
＊按照常规，在正式交了表以后，半个月到20天就可以拿到信用卡了。可是，孔女士一直等到了2007年的10月份，还是没有收到那张信用卡。将近四万块钱的事儿啊，您说这谁能不着急啊？于是她就找到在收款台工作的女同事王某问了一下。为什么找这个王某呢？因为在这个超市里，邮递员送来的信件都是送到这个收款台的，王某就在这边工作，经常代收各种信件。孔女士就问她，有没有看到一封银行给我寄的信件啊？王某就说了，没有啊，没注意到，应该是没来。
孔女士虽然着急，这个时候也没多想——说不定是银行的办事效率太低，还没有发下来呢，那就再等等吧。可是左等不来右等还不来，眼看着到了11月，都3个月了，她是真沉不住气了。给银行打了个电话一问，孔女士这当场就吓得是花容变色，为什么呢？人家银行告诉她，卡早就寄过来了，并且你已经给银行打了电话，开了卡、改了密码，还分两次透支了36800块！
36800块，那可是孔女士不吃不喝一年半的工资哪！一下子摊上这么多的债务，孔女士都要被吓瘫了。怎么办？
[同期声] 某大型家电连锁商场工作人员 孔燕 因为金额太大，然后我就不断的查，不断的问，最后同事就建议我，你去报案，然后我就上这里来报案了。
[解说] 前面咱提过，孔女士在收款台那边有位姓王的同事，经常帮忙收信的，就是她建议孔女士报的警。这案子属于经济案件，归市北公安分局经侦大队管，民警一接报就说了，嗨这又来一个，赶紧查查银行的交易记录吧。一查，查出来了刷卡的地方，从那儿又找到了两个刷卡人的签名。
[采访] 市北公安分局经侦大队民警 吕恒利 15：32：00 调查以后就发现，一个自称叫王君的还留下了一个电话号码，是一个青年，过去刷的卡，而这个持卡人应该是个女的，但是这个是个男的去的，但是这个人是谁呢？
[解说] 孔女士的信用卡一共被刷了两次，一次是在2007年的11月25号，透支了12600块钱，第二天，11月26号，又透支了23400块，两次刷卡的呢都是一个男青年，他在小票上签了两次字，一次是“王君”，一次是“孔燕”。
[主持] 看到这里，可能很多朋友手心里已经捏了一把汗。为什么呢？绝大多数人办信用卡的过程，其实和孔女士一样，都是别人代办的，尤其是到了年底，银行为了增加业务量，让自己的工作人员到处找人办卡，到各个单位里托人托关系的折腾，办起来就是这么个流程。一般人都还觉得这挺安全的呢，怎么孔女士的卡就被人刷了呢？那么咱自己正在办的卡，是不是也有这样的风险呢？这些，咱就要看警方的调查结果了。话说民警们拿到这两个签名以后，一看有“孔燕”的，就赶紧让孔燕来鉴定笔迹，排除了她自己签字的可能。剩下的，就是这个“王君”了。那么，这个王君是真有其人吗？还是在刷卡的时候生造的一个假名呢？他在刷卡的时候，是不是还留下了一些蛛丝马迹呢？
[导视] “王君”不君子，骗财动心机。任你奸似鬼，总要留痕迹。《新说法》，《丢失的秘密》，听李黎继续为您讲述。
[解说] 既然在小票上签字的不是孔燕本人，也就是说，有人冒充孔燕签字。既然他知道信用卡的主人就是孔燕，这说明他认识孔燕，本案属于熟人作案。那么这个王君到底是谁呢？难道，他就整天工作或者生活在孔燕身边？不过对这个名字，孔燕感觉很陌生，警方又查了一下，不出所料，这是个假名字。唉，他不是还留下了一个手机号吗？
[采访] 市北公安分局经侦大队民警 吕恒利 15：32：00 手机号码呢也是停机的，也是个虚假的空号。
[解说] 名字是假的，电话号码也是假的，犯罪嫌疑人一点都不傻。可是，这世上没什么万无一失的计划，尤其是犯罪计划，警方在认真梳理案情之后，终于找到了新的突破口。
[采访] 市北公安分局经侦大队民警 吕恒利 15：32：00 我们就进一步做商户的工作，在他那个地方刷的卡，而且根据刷卡的数额情况，我们分析判断，他不是去购物。
＊[解说] 民警们的这个判断，应该说有充分的理由：犯罪嫌疑人前去刷卡的地方啊，不是商场，不是饭店，而是一家经营广告业务的公司。他到一家广告公司去刷卡消费，难不成是交了广告费？那广告公司里应该有这个客户的资料啊！
[采访] 市北公安分局经侦大队民警 吕恒利17：29：00 那么咱就查他记的流水帐，然后就找出这一笔，叫他讲明是什么人刷的卡，他也讲不清楚，他就说是一个男的，他的特征是一米八的大高个子……自称是搞汽车租赁的。
[解说] 原来，这家公司只是帮助犯罪嫌疑人把信用额度刷成了现金，从中收取了一点手续费，所以对他没有很深刻的印象。不过民警们根据经验分析，像这样一家在写字楼里办公的公司，一般人是不会知道这里可以刷卡的，能来的，应该都是熟人。
[采访] 市北公安分局经侦大队民警 吕恒利17：29：00 所以说咱分析应该是熟人介绍，咱就做他工作，你得找出这个人来，那么他就想有个人打电话，但这个人他也不熟悉，光知道电话号码，光知道姓李，叫什么名字不知道，光知道在电子信息城工作。
[解说] 公司老板告诉民警，打电话的是个女的。一个女人打的电话，来刷卡的却是一个一米八几的大个子男人，这说明，犯罪嫌疑人不止一个，那个男的不过是个出面办事的，打电话的女人才可能是真正的幕后黑手。
[采访] 市北公安分局经侦大队民警 吕恒利17：29：00 找到这个人应该是本案侦破的关键……找这个人买点东西，她在电子信息城嘛，就以这个理由给她打了个电话，约她在那里跟她见面，跟她买一样什么东西，那么咱就以这种方式找到了这个人。
＊[解说] 人是找到了，但是让民警们感到意外的是，这个姓李的女人到案后是大喊冤枉，比窦娥表现的都冤。明明是你介绍的那个人去刷了卡，你冤什么啊？说说吧！
[采访] 市民 李女士 王某，俺以前是同事嘛，后来我不在那干了，去电子信息城了，她说她有点急事，想用银行卡去套点现金，叫我帮忙给找个熟人，她说她不认识人，我不就给找了嘛。她叫于某某去取的。
[解说] 原来，这位也是个被利用的。根据她的供述，民警立即把这个王某和于某某抓获归案。我们先来看看这两位是何方神圣。
犯罪嫌疑人王某，女，27岁，青岛市市南区人，被捕前在台东某大型家电连锁商场从事收银工作。当初就是她建议孔燕小姐赶紧到公安机关报的案，没想到最后被抓获的竟然是她自己。
犯罪嫌疑人于某某，男，26岁，青岛市四方区人，犯罪嫌疑人王某男朋友的朋友。2000年因犯抢劫罪被判处有期徒刑一年，缓期一年；2005年因非法持有枪支被判处一年有期徒刑，2006年年底刑满释放。这一次，是三进宫。
[主持] 这两个人是落网了，可是，他们是怎么拿到的信用卡，又是怎么开的卡呢？他们是什么关系，究竟为什么走上了犯罪道路呢？广告之后，李黎继续为您讲述。
[导视] 一个为了情人，一个为了朋友，两个荒唐人，做了荒唐事。受害人孔女士，又为什么在她面前落泪？《新说法》，《丢失的秘密》，听李黎继续为您讲述。
[解说] 欢迎回来，继续来说这两个犯罪嫌疑人的事儿。咱先说这个王某，受害人孔女士的同事，就是她拿了孔女士的信用卡。都说莫伸手，伸手必被捉，这个27岁的姑娘，有男朋友，有一份稳定的工作，为什么伸出了手、做下了坏事呢？原来，问题就出在她的男朋友身上。他在外边做生意赔了，想弄点本钱继续做，就和王某一起办了两张可以透支4万的招商银行信用卡，透支了4万。结果呢，又赔了。这一下，银行的催款单可就上门了。
[同期声] 21：58：00 民警 当初人家银行还找你了？
犯罪嫌疑人 王某 找过我。
民警 都怎么找过你，都怎么说的？
犯罪嫌疑人 王某 就是它是发了一封律师函还有一封公安的警告函。
民警 什么内容？
犯罪嫌疑人 王某 就说是如果不还钱的话，银行就可以在……当初我忘了是多少天了，就是说在这个期限之内可以以信用卡诈骗罪来起诉我。
＊[解说] 眼看着还帐的日子一天天逼近，王某那真是急得像热锅上的蚂蚁，还帐，自己没钱；向父母借，你说自己都工作这么多年了，而且是男朋友欠的债，不好开口啊。就在她左右为难的时候，邮递员送来了一封孔燕的挂号信。她一摸就知道，信封里装的是孔燕刚刚办理的信用卡。这一下，贪念顿起，控制不住了。
[同期声] 13：41：06 民警 你同事这些信息你都知道？
犯罪嫌疑人 王某 嗯。
民警 你从哪里知道的这些信息？
犯罪嫌疑人 王某 因为当时我们填表嘛，像我们这些同事的资料，基本上我也知道他们的，他们也知道我的。
民警 什么资料？
犯罪嫌疑人 王某 就是那些姓名了，电话了，家庭住址了就是这些东西，因为当时就填了个表很简单就是名字电话家庭住址手机号，身份证号就是这些东西。
[解说] 王某拿到了这张能够透支37000块的信用卡，还知道卡主孔女士的一些个人信息，就决定冒险透支，填补自己和男友的债务窟窿。她按照银行信件上的使用说明，给银行打了个电话，报上孔女士的身份证号，然后根据自己掌握的资料回答了几个问题，就轻而易举地开了卡，还改了信用卡的密码。然后，她找到自己的老同事李某，请她帮忙找一个可以违规套现的公司，然后又找来具体实施者，那就是前面介绍过的犯罪嫌疑人于某某。她为什么要找于某某呢？第一，他是自己男朋友的铁哥们，和自己的关系也非常好；第二，这人豪爽、仗义，愿意帮忙。
[同期声] 犯罪嫌疑人 王某 17：53：00 然后他就说，反正这个事就是这个样，不被人发现还行，被人发现就被抓了，因为我们俩平时跟知心朋友一样，就说，他就说我就帮你这一次，能躲过去就躲过去，躲不过去咱也没有办法，这个东西就听天由命吧。
[采访] 民警 51：34：00 当时刷卡你是怎么去的？
犯罪嫌疑人 于某某 我就上楼了，我就是敲敲没门，我说大姐我来刷个卡，她说多少额度，我说37000的额度，她说你得刷多少？我说全刷出来。她当时没有那么多全额，一开始我刷了个13000，13000我的手续费是260块钱，她说剩下那些钱你第二天来刷就行了。第二天我又过来刷的，把剩下来的钱全刷出来了。
[解说] 说起自己的犯罪过程，于某某看起来没多少脸红的意思，相反，他对自己的聪明才智还挺满意。
[采访] 犯罪嫌疑人 于某某 56：34：16 他叫签真名，我知道卡不是我自己的，我不可能签我自己的真名？我就签了个王君的名字。随便乱编的。
＊[解说] 这两个人，一个是为了男友，一个是为了朋友，乍听起来还挺可怜的。可是，可怜人必有可恨之处，他们要成全爱情、要表现义气，却忘了给别人造成的伤害，一点都不在乎给人家惹来那么多饥荒。这个于某某，明知道朋友在叫你去犯罪，你还真就去了，这算是什么仗义啊？你知道了还不拦着，还帮忙，那不是彻底断了朋友的后路，把人家往牢里面推吗？咱下面再看看犯罪嫌疑人王某的表现。
[同期声] 犯罪嫌疑人 王某（嬉皮笑脸）26：04：16 丢人。
民警 丢人？
犯罪嫌疑人 王某 嗯。
民警 知道丢人你还干这个事？
犯罪嫌疑人 王某 我知道我错了嘛。
民警 你现在心里有什么感觉？
犯罪嫌疑人 王某 以后好好做人，痛改前非。
民警 痛改前非？下次再给你一个机会，再欠钱了……
犯罪嫌疑人 王某 我发誓，我不会进大山（看守所）第二次。
[解说] 我们希望王某是在真心的悔过。2008年3月6号，当戴着脚镣手铐的王某出现在市北公安分局的时候，一个可能让她感觉没法面对的人也出现了，而下面的一幕，更是让人意想不到。
[同期声] 台东某大型家电连锁商场收银员 孔燕（哭） 王某，王某，王某，怎么了？你怎么不跟我说？你看你弄成这个样。
犯罪嫌疑人 王某 没什么，没什么。
孔燕 你怎么这么糊涂你说？你傻呀你？你这么小，你怎么弄？
[解说] 当初，就是王某建议孔燕报警的，孔燕怎么也没想到，查来查去，最后竟然就是王某做了错事。
[同期声] 孔燕 感觉很心疼了。她这么小的年纪，以后她怎么走，这个路，她肯定是个污点对不对？
记者 这个案子在没破之前，这40000块钱可能要你自己还？
孔燕 人肯定是没有十全十美，肯定是有犯错的时候，是不是？可以说，我也不计较什么。
[解说] 见到王某现在的样子，作为受害人的孔燕，感觉十分复杂。
[同期声] 孔燕（哭）38：48：22 你傻呀你，你当初为什么不给我说，你给我说我能怎么的？你说你这个样，你妈不心疼你吗？你傻呀！再以后你怎么办？
[解说] 是啊，仅仅是同事，让人家在毫不知情的情况下背上了将近4万块钱的外债，放在谁身上不着急生气啊？这位老同事，心肠可实在是太软了。
＊其实，在2007年的12月13号，两个犯罪嫌疑人用同样的手段，把王某另一个同事朱峰的银行卡也透支了3200块钱，加上孔女士的，正好还上了招商银行的那4万万块。现在，王某的父母已经把她诈骗的4万块钱都还上了，老人希望给受害人全部挽回损失后，能够给闺女争取一个好的态度，争取法院的从轻处理。王某当初思前想后最后铤而走险，却始终没想到，自己最后的选择，才是让父母最操心也最痛苦的。
这个犯罪嫌疑人王某，只是一个超市的收银员，也不是什么专业人士，却能把两个同事的信用卡拿过来透支，这能反映出什么问题呢？并且警方也说，类似的诈骗案件还有很多很多。这么多案件不断出现，到底有什么深层次的原因呢？
中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》第五章第二十八条规定：个人申领银行卡，应当向发卡银行提供公安部门规定的个人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名帐户。可是这明明白白的规定，到了一些银行那里就成了一张废纸，每年到了一定的时候，他们就像是来不及了一样，拼命地动员员工发卡，只要拿身份证和工作证的复印件、再填上张表就算是手续齐备，卡就能办好了。而可怕的是，有时候一张身份证复印件甚至会在各家银行轮流使用，大家忙着完任务，至于责任问题那就以后再说了。这样粗陋的信用体系，想不出问题都难。
咱们来看看到底该怎么预防银行卡被别人恶意透支。
[采访] 市北公安分局经侦大队大队长 蔡XX 1:03:45:00 首先作为咱普通的老百姓应该保管号你个人的身份证，身份资料。因为我们现在经常外出办事的时候，很多单位往往要留下身份证复印件，这个事要特别引起注意，这是一块。第二点我觉得是一定要保管好个人的信用卡，因为我们以前就发现国有的受害人把信用卡借给别人使用，最后被别人把信用卡透支达到好几万块钱。
[主持] 我手里拿着的，是一张申请信用卡的表格，现在很多银行的这种表格都在各个单位里出现，让大家伙踊跃办理信用卡。可专家建议我们，最好本人去亲自办理，不要请人代办。如果您十分信任代办的人，也一定要注意了，这张表格上的资料要仔细填写，尤其是一些别人不会知道的、在银行电话服务里经常用来做身份验证的项目，比如联系人，要填写上。填完以后一定不要让别人看到，那是最危险的。还有一个问题非常关键，在设置银行卡密码的时候，千万要注意，不要把您的身份证编号、生日和家庭门牌号设成密码，一旦这个银行卡丢失以后，非常容易被人破解，那样的话，您卡上有多少钱，那都是给别人存的。这正是：
一张小小信用卡，
方便风险全在他。
找人代办须谨慎，
最佳防护是密码。
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